全国政协委员闫冰竹:“十二五”时期存款利率上限放开具有里程碑意义

1评论 2016-03-02 21:24:00 来源:中国经济网 3天狂撸22%利润!

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    中国经济网3月2日电(记者 周琳)3月2日,全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹接受《经济日报》记者独家专访时表示,回顾整个“十二五”时期,以市场化为导向,中国银行业改革朝着深水区纵深推进。存款利率上限放开,标志着我国利率市场化改革已经基本完成,在整个中国金融改革史上都具有里程碑意义。存款保险制度正式实施、民营银行准入放开、银行业混合所有制改革试点推进,进一步激活了整个银行业体系的生机活力。特别是,监管部门通过“定向降准”、“三个不低于”等调控政策,引导金融活水以普惠金融、科技金融、绿色金融等形式,流向小微企业、三农、战略性新兴产业等国民经济的薄弱环节和重点领域,提升了整个金融体系的有效供给。

    在谈到改革释放的红利对普通金融消费者带来何种便捷时,闫冰竹表示,市场化改革红利的持续释放,激活了整个银行业体系,优化了银行业内部的供给结构,有效增强了实体经济服务能力,使金融服务的便捷性、可获得性显著提升,让千千万万普通金融消费者感受到实实在在的好处。

    以北京银行为例,在惠民金融领域,通过服务提升、品牌打造,铸就了鲜明特色:

    打造“惠民金融”品牌,增进百姓民生福祉。北京银行致力于创新推出惠民金融产品,打造了“社保通”、“医疗通”、“教育通”、“安居通”等7大子品牌在内的“惠民通”金融品牌,覆盖居民社保、医疗、教育、住房等基本生活领域。正式推出“北京通?残疾人服务一卡通”,启动金融服务应用,创新服务首都残疾人事业;与北京大学肿瘤医院共同设立“北京银行-北京大学肿瘤医院员工培训基金”,拟在未来三年内向基金会捐赠300万元,支持首都医疗事业;“京彩e账户”落户高校,开创互联网场景化获客模式。目前,独家支持北京市近2000万市民百姓医保结算服务,累计发放社保卡1694万张、“京医通”卡400多万张。在信贷等方面大力支持公租房、廉租房、棚户区改造等保障性住房项目的建设。首家京彩E家智能“轻”网点荣获“2014年度北京市银行业特色服务示范单位”称号。

    创新镇域金融模式,加大“三农”扶持力度。长期以来,北京银行积极响应国家号召,坚持城乡统筹业务发展战略,创新探索特色化、专业化、精细化“三农”服务模式,打造了亮丽的特色金融服务品牌。北京银行抓住“镇域”这个农村经济发展的核心和枢纽,创新打造了“镇域金融”特色服务模式,以专属方案和专业团队,实现融资业务的批量式开发,被人民银行评为“农村金融服务领域创新案例”。率先推出“富民直通车”金融品牌,已辐射10个远郊区县的16个乡镇,在300个村镇安装助农POS机,累计发放贷款超过1200亿元,服务居民、农民超过850万人次,为首都城乡一体化建设作出重要贡献。北京银行惠农金融服务获得联合国秘书长普惠金融特别代表、荷兰王后高度评价。

    开展金融知识普及,提升市民金融素质。北京银行牢固树立“以人为本”、“普惠金融”的服务理念,多年来积极开展公众教育服务,在“金融知识进万家”活动中,坚持“全国统一、兼顾特色”的思路,在全国设立集中宣传点300余个,组织专题宣传活动300余次,发放宣传折页50余万份,发送宣传短信30余万条,覆盖人群200余万,广泛宣传用卡安全、防范非法集资、防范诈骗等金融知识,为金融消费纠纷的解决发挥了有效的疏导作用,切实提高了公众金融知识水平、风险防范意识,提升了市民的金融素质。

    探索小微金融模式,推动实体经济发展。北京银行结合中小微企业产业行业特点,创新推出“绿色金融”节能贷、“科技金融”软件贷、“文化金融”智权贷等特色小微金融服务,满足节能环保、高新技术及文化创意企业的多样化融资需求。同时,积极服务“大众创业、万众创新”,针对广大小微成长类客户,推出小微贷、循环贷等特色产品以及“见贷即保”等普惠制合作模式,积极支持小微企业创业发展,为实体经济发展与社会财富创造提供有力支撑。目前,北京银行已累计为10万户中小微企业提供服务,北京每4家中小微企业就有1家是北京银行的客户;累计投放小微企业贷款上万亿元;累计为中关村近8000家科技型小微企业贷款超过1000亿元,支持超过60%的中关村科技类小微企业;为近2000家文化创意企业提供800多亿元资金支持,在同类银行中市场占有率排名第一。

    上线互联网金融服务,撬动大众创业梦想。互联网以平等、开放、透明等特色,为普惠金融插上腾飞的翅膀。北京银行率先启动直销银行模式,成立直销银行总部,采用互联网平台作为服务渠道,从客户定位、服务渠道、服务流程等各层面,进行大量探索创新,通过互联网、移动互联网等信息技术,丰富线上金融产品,拓展销售渠道并降低银行运营成本,满足客户全面、多样的服务要求,打造“身边不下班的银行”。首推“京彩E家”智能“轻”网点,以“365天不打烊,24小时不关门”为特点,引领营业网点进入移动互联网时代。建设智能银行,开创业内多项“第一”,成为“科技含量最高”的智能银行。此外,北京银行还携手小米公司、360公司、腾讯公司开展跨界合作;支持车库咖啡,扶持草根创业者,撬动大众创业、万众创新梦想。

    同时,在小微金融领域,北京银行在发展中积极充当“小微企业成长好伙伴”的探索者和实践者,塑造了一流的服务品牌:

    统计显示,北京银行小微企业公司贷款规模从2006年94亿元发展到目前2352亿元,9年间增长了25倍。目前,北京银行为近11万家小微企业提供服务,累计为4万户小微企业发放贷款超过近1.7万亿元,在北京地区每4家小微企业就有1家是北京银行的客户。

    在全力服务小微企业的过程中,北京银行小微金融服务获得了监管机构、市场的广泛认可。多次荣获监管部门“小企业金融服务先进单位”称号,连续3年荣获人行营管部中小企业、高新技术、文化创意、节能减排等信贷政策导向效果评估一等奖,特色金融和产品累计获得权威评估机构60余项奖项。

    一是战略先行,铸就服务小微的鲜明特色。为有效满足科技型小微企业需求,北京银行在国内率先设立科技型中小企业特色支行、率先专门针对中关村自主创新示范区金融服务设立分行级特色机构、率先提出软件融资品牌战略,推出了小微企业审批“绿色通道”,开发了批量化“信贷工厂”模式,打造了“小巨人”服务品牌。目前,累计为8000余户高科技、高成长的小微企业发放贷款超1200亿元;为2300余家文创企业提供超过800亿元资金支持;支持了北京地区66%的创业板上市企业,培育了华旗资讯、用友科技、汉王软件等一大批“小巨人”成长为行业的“领军者”。

    二是模式创新,开辟服务小微的崭新空间。发展中,北京银行持续加快体制机制创新、服务模式变革,用心呵护小微企业在“大众创业、万众创新”的潮流中成长出彩、实现梦想。2013年,率先与车库咖啡合作,为咖啡馆里怀揣梦想的“草根”创业者提供“首贷”。2014年与车库咖啡、北京市股权交易中心、北京顺隆投资发展基金开展合作,探索股权、债权合作共赢的崭新模式。2015年,设立国内银行业首家创客中心,以“投贷联动”为主线,为创客提供投、贷、孵一体化服务,通过股权投资、债权融资、创业孵化、创客导师培训,搭建一个与投资机构、政府、创业企业跨界合作、分享共赢的平台。可以说,北京银行创客中心融资模式和运营模式都具有开创性,对金融支持“大众创业、万众创新”产生了巨大的引领和示范效应。

    三是产品创新,提升服务小微的综合能力。北京银行于2013年创新推出“创业卡”和“创业贷”,无需任何实物资产抵押或担保,即使企业尚未盈利,“创客”也能在创业初期得到有效的资金支持。2015年,北京银行积极响应“互联网+”行动计划,推出“互联网+网速贷”产品,实现小微企业贷款“申请、审批、放款”全程网络化操作,惠及12000家小微企业、金额400亿元。此外,2015年北京银行成立了中国首家以“互联网”命名的金融机构,发布了针对小微企业的“线上贷”网络融资产品,不断加快产品服务创新,全面提升服务小微企业的综合能力。

    针对改革之后,银行业本身的发展变化等问题,闫冰竹认为,一系列市场化改革的成功落地,优化了我国银行业组织体系、提升了银行业金融服务水平和可持续发展能力。在服务实体经济健康成长的同时,一大批银行业金融机构也实现了创新发展,十余家银行更是跻身全球银行业百强,成为“十二五”时期中国银行业品牌竞争力和国际影响力提升的精彩缩影。以北京银行为例:“十二五”时期,北京银行以“四化一型”战略为引领,抢抓京津冀协同发展、首都建设中国特色世界城市等战略机遇,实现了全方位创新发展。

    业绩品牌迎来质的飞跃。五年间,北京银行始终坚持以客户需求为导向、以改革创新为动力、以开放包容为根本、以稳健经营为保障,实现了业绩、品牌的全新提升。五年来,北京银行的资产规模从2010年末的7000多亿元增长至近2万亿元。同时,不良贷款率始终保持在1%以下,连续多年保持上市银行优秀水平。特别是,一级资本在全球千家大银行的排名从2010年155位跃升至2015年的第87位,跻身全球百强银行之列,书写了中小银行创新发展的精彩篇章。

    发展战略迈入全新境界。北京银行区域化发展加快推进,网络布局更加合理。在国际化探索方面,与荷兰ING集团、法国巴黎银行、西班牙桑坦德银行、加拿大丰业银行等国际知名金融机构的战略合作更加广泛深入,呈现出次第开花、硕果累累的大好局面。特别是,两次在习近平主席与荷兰国王见证下与ING签署战略合作协议,被誉为“中荷乃至中欧金融合作的成功典范”。

    特色金融品牌更加亮丽。擦亮小微金融品牌。在北京地区累计投放资金超过1.2万亿元,支持8万余家中小微企业创新创业,每4家中小微企业就有1家是北京银行客户,带动就业数百万人;在长三角、珠三角、中西部地区累计投入超过5000亿元资金,支持3万余家中小微企业成长壮大。擦亮科技金融品牌。为近8000家科技型小微企业提供贷款超过1200亿元,在北京地区为66%创业板上市企业、56%中小板上市企业、55%“新三板”挂牌企业提供服务。特别是,设立银行业首家“创客中心”,探索股权投资和信贷投入联动的新模式。2015年5月,李克强总理视察中关村创业大街,赞誉北京银行是“在区域银行中做得最好的银行”。擦亮文化金融品牌。累计为近2000家文创企业提供800亿元资金支持,在北京市场占有率超过50%。擦亮惠民金融品牌。累计发放社保卡1694万张、“京医通”卡近400万张,实现首都居民看病就医“一卡通”,积极携手腾讯推出“互联网+京医通”智慧医疗新模式。擦亮三农金融品牌。推出“镇域金融”服务模式、“富民直通车”等惠农金融品牌,打造村镇银行、社区支行、微型网点、直销银行、便民服务站、流动服务车等多层级、广覆盖的服务体系。目前,发放惠农贷款上千亿元,惠及上千万农户和农民,打造了惠农金融亮丽品牌,并得到了联合国秘书长普惠金融特别代表、荷兰王后高度评价。

    各项管理水平持续提升。坚持以专业化为前提、系统化为保证、数据化为标准、信息化为手段推进转型,通过精细化管理提升综合竞争力,获得更高效率、更多效益和更强竞争力。在公司治理方面,着力建设工作到位的党委会、健康的董事会、有效的监事会、负责的经营班子,将发挥党的政治核心作用与完善公司治理机制有机结合起来,形成推动发展的强大合力。在资本管理方面,完成定向增发、二级资本债发行,资本充足率水平进一步提升,为业务拓展奠定坚实资本基础。在科技管理方面,构建起“两地三中心”的科技发展格局,完成四代核心系统开发上线,强化数据仓库成果应用,启动顺义50万平米科技研发中心建设,推出智能银行、智能轻网点、在线银行、远程VTM、微信银行等信息化服务手段,全方位构建互联网、信息化时代的竞争新优势。

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